Юрист по кредитам г. Химки

Оформление кредита в банке - это один из самых распространенных способов получения денежных средств для покупки жилья, автомобиля и иных нужд. Часто банки и МФО в борьбе за клиента вводят в заблуждение заемщиков относительно процентов за пользование кредитом, комиссий и прочих условий кредитования. А на практике условия заключаемых кредитных договоров не так радужны, как рекламные баннеры. Некоторые кредитные обязательства становятся тяжким бременем для заемщиков. В такой ситуации заемщикам часто требуется помощь опытных юристов, которые знают тонкости кредитного законодательства и практику разрешения кредитных споров, а главное - смогут противостоять агрессивным действиям банков, МФО и привлеченных ими коллекторов.

Кредитные юристы консультируют заемщиков при оформлении кредита, согласовании с банком условий предоставления "кредитных каникул", рефинансирования или реструктуризации долга. Привлечение юриста по кредитным вопросам для участия в переговорах с банком и экспертизы предоставляемых для подписания документов позволит оценить заранее риски заключаемых соглашений и отказаться от кабальных сделок. Кроме того, кредитный юрист (адвокат) поможет оспорить незаконные условия кредитного договора, отказаться от навязанных услуг, снизить штрафные санкции, а также полностью списать долги перед банком через процедуру банкротства.

Долги надо платить. Мы полностью поддерживаем данное правило. Если кредитор (банк, микрофинансовая организация) обратился в суд с требованием взыскать с вас задолженность по кредиту и займу, значит что-то пошло не так.

Личные обстоятельства, потеря работы, заболевание - причины, по которым вы не можете оплатить кредит, могут быть различными. Но банку эти причины совершенно неважны. И, по-своему, банк в данном случае прав, он просто требует свои деньги, и с как можно большей прибылью.

Что же делать, если банк обратился в суд, и вам пришла повестка из суда, позвонили из канцелярии суда? Вы всегда можете справиться с ситуацией самостоятельно.

Предлагаем вам краткий план действий по суду с банком:

Во-первых, необходимо убедиться, обоснована ли сумма задолженности по кредиту, займу. Берете паспорт, повестку, находите на сайте суда ваше дело, узнаете фамилию судьи и идёте в суд, чтобы ознакомиться с материалами дела. Пишете заявление на ознакомление, в назначенный срок приходите и знакомьтесь. У вас для этого есть все права. Лучше это делать с помощью фотоаппарата или камеры телефона. Снимаете все материалы дела - иск банка, а главное приложения к иску, где указана сумма задолженности по кредиту и ее расчет. Остальное лучше делать в спокойной обстановке. Готовите возражения, если у вас имеются основания для снижения суммы задолженности по кредиту. С приложением всех расчетов: сумма кредита, сумма процентов, сумма неустойки, погашение суммы процентов, суммы кредита, неустойки. Оформляете все ваши данные в виде отзыва на исковое заявление.

Затем являетесь в суд во время, назначенное для судебного заседания. Представляете все свои возражения, обосновывая законность своей позиции положениями Гражданского кодекса и положениями кредитного договора. Суд назначает новое заседание через некоторое время (обычно, две-три недели). Банк тоже должен ознакомиться с вашими возражениями и представить свою позицию с учетом ваших расчетов. Затем вы с банком пытаетесь договориться - с чем вы согласны, с чем согласен банк. Скорее всего, суд назначит новое судебное заседание. И вот оно, решающее судебное заседание! Ваша позиция обоснована, вы предоставили суду все платежи, справки. Вот он, волнительный момент, решение суда, трех-четырех месячные хлопоты подходят к концу. И вдруг вы слышите:

Удовлетворить исковые требования банка полностью, имеете право на обжалование в течение месяца. Как же так? Как могло такое случиться?

А вот так. В банке работают профессионалы. Они ежедневно разбираются с просроченными кредитами. Вы выйдете на ринг за большое вознаграждение победителю, драться против профессионального боксера? Нет, конечно, вы же адекватный человек. Вы можете оценить свои шансы на успех. А вот идя в суд, немногие реально оценивают свои шансы.

Банковский юрист к этому суду уже победил сотни непрофессиональных заемщиков. Для него это рутина. Мы же, имея опыт в спорах с банками по кредитам и займам, реально оцениваем свои шансы и шансы клиента на победу. Чудес не бывает. Долги надо платить. Но. Это прекрасное слово НО. Главный вопрос, в каком размере? И когда? В каждой ситуации по кредиту или займу есть свои особенности. Формальные или неформальные, которые вам не видны на первый взгляд, и даже на пятый.

Например, как и когда начисляются проценты, в каком порядке списываются суммы поступивших платежей и когда. Как это происходит по данным банка и как в соответствии с законодательством. А все ли подписанные приложения к договору кредита имеются у банка? А соответствует ли кредитный договор законодательству Российской Федерации? И еще с десяток «а» и «но». Профессионалы тоже могут ошибаться, а то и просто игнорировать положения законодательства для своей выгоды.

В нашей практике были случаи, когда мы снижали требования кредитора к заёмщику с одного миллиона четырехсот тысяч рублей до двадцати тысяч рублей. Была практика и менее кардинального снижения. Мы судились в Москве и Химках и с ООО «БМВ банк», и со Сбербанком, и с Внешторгбанком, и с микрофинансовыми организациями. Шансы в споре с банком есть всегда, надо только трезво оценивать свои возможности и обстоятельства дела.

Поэтому мы предлагаем вам следующую проверенную последовательность действий. Если у вас заболел зуб, вы куда идете? Правильно, в интернет, искать хорошего стоматолога. А если банк обратился в суд, надо искать хорошего юриста по банковским спорам. Приходите, и мы найдем решение проблемы!

Неустойка по банковскому кредиту.

Самый сложный вопрос в любом споре с банком по кредиту – начисление и порядок списания неустойки, предусмотренной договором. Неустойка это законный способ обеспечения исполнения обязательств, ее экономический смысл понятен – избежать повышения себестоимости кредитных средств у банка, поскольку у него существуют и собственные обязательства. Ведь любой банк, по сути, посредник в обращении временно свободных денежных средств. Совсем упрощено – банк взял деньги в долг у субъекта рынка денег и отдал Вам. На разнице стоимости денег банк и зарабатывает. И планирование сроков движения денег между активами и обязательствами - залог успешной и прибыльной работы.

Неустойка предусматривается законом (так называемая «законная неустойка») или договором. Далее мы рассуждаем о договорной неустойке. Штраф, пени – названия могут быть разные, все это попадает под более полное понятие гражданского законодательства «неустойка». В случаях если должник нарушит своё обязательство, то есть не исполнит или исполнит ненадлежащим способом, просрочит срок исполнения, он обязан уплатить кредитору сумму неустойки, предусмотренную договором. Кредитор не должен никому доказывать, что он понёс убытки в связи с возникновением нарушения договорных обязательств.

При всем при этом ни в коем случае нельзя забывать, что односторонний отказ от обязательства не допускается. И что все участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Законодательство предъявляет и ограничительные меры к неустойке, в том числе и к договорной неустойке. Она не может возникнуть, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств. Договор о неустойке должен быть заключен в письменной форме, при несоблюдении письменной формы неустойка недействительна.

Неустойку можно уменьшить в случаях ее явной несоразмерности последствиям;

получения необоснованной выгоды;

если кредитор виноват или частично виноват в нарушении обязательств заемщика;

ее несоответствия закону.

В практике встречаются различные случаи несоответствия неустойки требованиям законодательства, например начисление сумм пени на суммы невыплаченных процентов, так называемые «проценты на проценты». Порядок погашения сумм неустойки из полученных кредитором сумм в погашение задолженности зачастую неправомерен.

По неустойке с банком практически никогда не удается достигнуть компромисса по результатам переговоров, досудебного урегулирования спора. Выход один - обращаться в суд, и аргументировано доказывать свою правоту банку в соответствии с требованиями законодательства, в расчетах и цифрах.